Životno osiguranje – Koje vrste postoje i zašto je bitno imati ga?
Životno osiguranje predstavlja vrstu osiguranja kojom se obezbeđuje finansijska sigurnost bližnjima nakon smrti osiguranika.
Ma koliko je čaroban, život može biti nepredvidiv. Posebno u modernom dobu, koje karakteriše brz tempo, stalni stres i brojne obaveze. U vremenu kada se sve češće suočavamo sa poslovnom neizvesnošću i materijalnom nesigurnošću obezbediti stabilnost porodici postaje imperativ.
Imajući ovo u vidu ne čudi što se sve više ljudi opredeljuje za životno osiguranje. Tu činjenicu potvrđuju i najnovija istraživanja. Statistički podaci pokazuju da bejbi bumeri i generacija X imaju najveći udeo vlasništva nad životnim osiguranjem.
Međutim, značaj ovog osiguranja uviđaju i mlađe generacije. Oko polovina milenijalacima, tj. ljudi od 28 do 43 godina starosti, imaju životno osiguranje. Dok među generacijom Z taj udeo iznosi oko 36%.
Vrste životnog osiguranja
Postoje različite vrste životnog osiguranja koje se razlikuju po trajanju, obimu pokrića i strukturi premija. Osnovna podela je na privremeno i trajno životno osiguranje.
Privremeno životno osiguranje važi određeni vremenski period. Termin, tj. vreme trajanja sami birate prilikom sklapanja ugovora. Obično se polise odnose na 10, 20 ili 30 godina. Ovo osiguranje balansira pristupačnost i finansijsku snagu, jer nosi niže premije. Zbog toga je idealno za ljude koji žele sigurnost tokom određenog vremenskog perioda, na primer dok otplaćuju hipoteku.
Ipak, morate znati da privremeno osiguranje prestaje nakon ugovorenog perioda. To znači da ako osiguranik preživi period važenja, polisa ističe bez isplate. U protivnom, ukoliko osiguranik umre tokom tog perioda, korisnici dobijaju isplatu.
Trajno osiguranje važi do kraja života osiguranika, tj. sve dok plaća premije. Kao takvo predstavlja element štednje, jer deo premije ide u tzv. novčanu vrednost koja raste tokom vremena.
Ova vrsta osiguranja ima nekoliko podtipova. To su celokupno, univerzalno i promenljivo životno osiguranje.
Celokupno životno osiguranje (Whole Life Insurance) pokriva čitav život osiguranika, sa fiksnim premijama i garantovanom isplatom. Uključuje komponentu gotovinske vrednosti, koja je slična štednom računu. Pri čemu korisnik može da koristi gotovinsku vrednost za mnoge svrhe, kao što je uzimanje kredita ili plaćanje premija polise.
Univerzalno životno osiguranje je fleksibilnije. Ono omogućava promene u iznosima premija tokom vremena. Takođe, vlasnik polise može da bira između nivoa beneficije za smrt ili povećanja opcija davanja u slučaju smrti.
Promenljivo životno osiguranje predstavlja kombinaciju osiguranja i investicionih opcija, gde novčana vrednost može rasti ili opadati zavisno od investicija.
Zašto ga izabrati?
Životno osiguranje pruža finansijsku zaštitu porodici. Nakon smrti osiguranika njegovi najmiliji dobijaju sumu novca koju mogu iskoristiti za životne troškove, školovanje dece i druge obaveze.
Neretko isplata služi za pokriće pogrebnih troškova, medicinskih računa osiguranika i drugih nepredviđenih troškova. Na taj način je sprečeno da porodica osiguranika zapadne u dugovanja i finansijsku nesigurnost nakon njegove smrti.
S obzirom da donosi dugoročnu finansijsku stabilnost, životno osiguranje može biti važan deo planiranja nasleđa. Ono omogućava da se finansijski resursi pravilno raspodele među naslednicima. Ujedno, pomaže u sprečavanju eventualnih nesuglasica među članovima porodice u vezi sa imovinom.
Još jedna prednost životnog osiguranja jesu poreske olakšice. Naime, u našoj zemlji isplate iz životnog osiguranja nisu oporezovane. Korisnici dobijaju celokupan iznos bez dodatnih finansijskih obaveza prema državi. Međutim, u slučaju da polisa životnog osiguranja uključuje komponentu štednje ili investicije njihova dobit može biti predmet oporezovanja.
Ukoliko ste odlučili da kupite životno osiguranje, kontaktirajte licenciranog nezavisnog zastupnika u osiguranju Aliansu DIN. Naš tim stručnjaka će istražiti sve opcije koje se nude na tržištu, uporediti cene i ponude i pronaći osiguranje koja odgovara vašim potrebama.
